ChatGPT爆火后的冷思考生成式AI对金融业的机遇与挑战

兔年新春伊始，ChatGPT成为互联网上最热门的话题之一，不仅引发了社会各界对于人工智能未来的众多讨论，甚至还引发了“狼来了”的焦虑，忧虑生成式人工智能(AIGC)将会取代部分人的创意型工作岗位，未来职场恐被AI重构。

众说纷纭之下，要如何冷静下来理性看待ChatGPT热潮，要如何看待AIGC的兴起给金融业带来的机遇与挑战？当感知智能进化到“认知智能”，AI真的是无所不能吗？

ChatGPT热下的冷思考

2月18日，由清华大学经济管理学院中国金融研究中心和新网银行共同举办的数字金融智库沙龙成功举行，沙龙聚合了来自清华经管、新网银行、信通院、光大信托的四位资深专业人士，从ChatGPT发展脉络、应用前景、技术缺陷等维度入手，通过视频直播的形式，以产学研相结合的视角进行了深度剖析，展望ChatGPT在金融业的应用前景，畅谈AIGC对金融机构数字化转型的影响。

正如清华大学经济管理学院副院长、清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平教授所言:人工智能从感知智能到可智能生成内容，技术的跨越必然会带来很多思考，引发各界热议，但人所具备的创造性还是ChatGPT所不及的，未来如何更高效、安全、低成本的善加利用AI，才是技术发展的正道所在。

当下，金融业正处于数字化转型的重要时期，人工智能已被广泛应用在风控、营销、客服等多个关键领域，对于ChatGPT在金融业的应用前景，新网银行副行长兼首席信息官李秀生表示:银行业正从电子化、信息化走向智能化，数字化转型愈发深入到业务的方方面面，ChatGPT作为AI智能工具，背后所代表的的公共服务知识体系，未来可能成为类似于自来水一样的基础设施，从而降低技术的成本与落地门槛，看好其在金融业的长期发展前景。

AI技术同时也是一把双刃剑，中国信通院云计算与大数据研究所副所长魏凯认为:伴随着人工智能的能力越来越强，世界各国都在探讨一个问题，怎么更合理地引导它朝着可信、负责任的方向去发展。在他看来，人工智能要朝着可靠可控、透明可信、数据保护、明确责任和多元包容的角度健康发展，才能始终在造福人类的正确道路上行稳致远。

不仅如此，面对“AI换人”带来的社会讨论与职场焦虑，光大信托信息技术部副总经理、数据中心总经理祝世虎指出:从体力劳动被取代，到重复工作被取代，到人们逐步相信自动驾驶，到现在“简单创造”的工作被取代，在未来只有存在深度感情交流的工作不会被取代。但取代人们岗位的不是AI，而是先掌握AI的人！

ChatGPT成功的偶然与必然

忽如一夜春风来，千树万树梨花开。

用这句话形容ChatGPT近期的火爆，可谓恰当，在参与本次沙龙的多位业内人士看来，ChatGPT正是AI技术长期积累的结果，更应理性看待其“认知智能”背后的“大力出奇迹”。

从时间线来看，早在2022年11月，ChatGPT刚推出时也曾引发科技圈的一阵热议，但是这个话题真正发酵开来，并迅速出圈到大街小巷，还是在今年春节假期之后。

事实上，观察ChatGPT热度激增背后的原因，除了盖茨、马斯克等海外科技大佬的追捧，甚至将其与个人电脑及互联网诞生相提并论，仅就用户体验来看，与其“人性化体验”、“多轮对话能力”这两大特质有莫大关系，从而让用户对AI技术的进化有了更为直观的认知，甚至由此产生出莫名的恐惧心理，担心部分工作岗位会被AI取代。

当然，罗马不是一天建成的，ChatGPT的突然爆红当然也是如此，其技术发展轨迹同样有迹可循，与会者就详细科普了其技术原理。

正如李秀生所言:“其实它的出现是人工智能技术长期发展的结果”，加上“它有非常强的反馈强化学习的机制”，使得在人机交互体验上，比如用户日常跟ChatGPT沟通对话的过程当中，“用户会发现它的回答越来越接近于人的回答”。

魏凯也认为:“这几年ChatGPT这条技术路线上，不是一夜之间横空出世的，其技术背后是大规模预训练模型的支持”。“其一大创新点在于人机界面非常友好，很利于拉近跟普通用户的距离。”

这也就能解释，为何跟过去的对话式AI程序相比，ChatGPT在很大程度上摆脱了“人工智障”的恶名，表现出更接近于人类的连续对话能力。更重要的是，相比于传统AI展现出的感知智能，ChatGPT的出现，“顺应了AI从感知到认知的技术潮流”，魏凯解释道。

在祝世虎看来，“ChatGPT的成功，首先方向正确，从OFFICE为代表的文字电子化，搜索引擎为代表的历史文字的运用，到ChatGPT为代表的新文字的生成；然后就是‘力大砖飞’大模型、大数据、大算力，质变突破量变，实现了人工智能领域中的‘智能涌现’”。

显然，ChatGPT的火爆背后，既有一定的偶然性，也有其必然性，对于金融机构来说，包括AI在内的技术能力长期积累，将会是企业的核心竞争力之一，并作为一项长期战略，久久为功。

以新网银行为例，作为新一代数字原生银行，新网银行始终坚持技术立行，十分注重对大数据、人工智能、互联网信息系统等领域的科技人才体系建设，包括研发人员、数据工程师、数字风控专家等在内的科技相关人员占比高达七成。

对金融业的影响分析

随风潜入夜，润物细无声，与会嘉宾也详细阐释了ChatGPT对金融业的影响。

一方面，金融机构对于AI技术并不陌生，包括风控、营销、RPA机器人、智能客服在内的诸多技术，近几年已逐渐应用到金融机构日常运营的方方面面。正是AI技术在金融业的落地，不仅成为加速推进金融业数字化转型的利器，更对企业本身起到了降本增效的效果。

另一方面，金融业作为被严格监管、需持牌合规经营的行业，有其特殊性，ChatGPT依托的通用知识库需要优化，甚至针对金融业的特性进行专门训练，才能够对具体业务真正有所帮助。

在与会者看来，现在的ChatGPT还只是一个“通才”，要与金融业务深度结合，解决业务痛点，还需要将其训练为“专才”，术业有专攻。

李秀生举例到:新网银行要定期对客户的电子合同进行复检复查，这项工作光靠人工是检查不过来的，现在我们是用AI机器人来完成的，目前已经基本替代了人工的核查。

公开数据显示，新网银行是全国首批把机器学习技术应用到零售信贷全流程实战的银行，国内第2家获得国家高新技术企业认定的银行。截至2022年底，新网银行已累计提交了490多项技术专利申请，获批超140项，先后承担多项人工智能相关的重大专项课题。

展望ChatGPT及类似技术在金融机构的落地，李秀生认为:现有的智能客服模式将得到一定优化，目前的服务方式比较类似于搜索，未来一旦落地本土的ChatGPT技术，智能客服对于客户的问题回答将更加有效，“有上下文的连贯性，让客户的体验得到提升。”

不仅如此，在李秀生看来，ChatGPT所具备的文本输出、初级编程等能力，未来在报告输出、代码编写等方面，也有“解放人力”的价值，可以大幅节省初级报告编写人员和初级程序员的工作量。

2月15日，新网银行宣布成为百度文心一言首批生态合作伙伴。后续将全面体验并接入文心一言的AI能力，这也是目前国内较早推出的类ChatGPT应用。

魏凯认为:AI技术无疑会渗透到金融业数字化转型的各个环节，解决企业在风控、营销、合规等方面的问题。“AI将跟行业具体的应用场景结合，整个形成一个新的数字化转型、智能化浪潮。”

“从算法上看，ChatGPT是一种感知智能，不是决策智能，更不是计算智能，这就是ChatGPT的使用边界，它可能不能直接做风险决策，不能直接计算资本，但是它可以感知文本。所以银行的所有流程中跟文本相关的工作，它都能以小助手的身份去切入。”祝世虎说到。

目前，数字化浪潮方兴未艾，以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的金融科技创新助推金融业变革升级，迸发出无限生机活力，ChatGPT激发的新一轮AI创新浪潮，也让金融业数字化转型的机遇与挑战并存，这已成为行业人士的共识。

“也许ChatGPT本身不一定会和金融行业产生直接的瓜葛，但它这种解决问题的模式、理念及方法论，很有可能会被众多行业所效仿，尤其对金融业而言更是如此”，何平总结道。

ChatGPT浪潮之下，未来已来，金融机构准备好了吗？